Consejos para reducir Deudas de Tarjetas de Crédito

Muchas Gracias a Hazael Morán, por facilitarme esta valiosa información.

Sería importante conocer cuántas tarjetas tienes y a cuánto asciende la deuda de cada una, así como las tasas de interés para armar un plan de reestructuración, pero bueno, de cualquier manera puedo darte algunos consejos.

Te sugeriría que consiguieras un crédito personal por el valor de tu deuda, de modo que podrías liquidar todas tus tarjetas en una sola exhibición y deberle a la empresa que te otorgó el crédito, pero el problema es que sería difícil que te otorguen el crédito por tu nivel de endeudamiento, de cualquier forma, podrías intentarlo.

Otros consejos serían: Primeramente intenta reducir el número de tarjetas, mediante la consolidación//transferencia de la deuda de las mismas. Por ejemplo, si tienes 8 tarjetas, podrías reducirlas a 3 o 4 transfiriendo la deuda de las tarjetas. Lo ideal sería que la transfieras a Banorte, Inbursa y Santander que son los bancos que menos te cobran al transferir tu deuda. Si dentro de las tarjetas que debes se encuentran los bancos antes mencionados, aún así haz el intento, con Santander hazlo a la tarjeta Light.

Posteriormente el problema habrá disminuído a tan sólo 4 tarjetas, mismas que muy probablemente te darán tasa de interés preferencial o incluso nula durante determinados meses (Banorte son 4 meses).

Si lo anterior no es eficiente o no se puede del todo, procede que acudas a los bancos a tratar de obtener convenios, ésto consiste en reestructurar tus deudas a determinado número de meses con un pago congelado. Es decir, si le debes a Banamex $23,000, podrías pagarlos a 24 meses de $1,100 congelados, con el interés ya aplicado, es cuestión de negociar directamente en el banco, no con despachos ni por teléfono, si puedes ir a sucursales importantes, mucho mejor, por ejemplo de Bancomer al Centro Bancomer.

Ahora, si de todas formas lo anterior falla o no se consigue, siéntate a analizar la deuda de tus tarjetas ¿cuál cobra más intereses? ¿cuál tarjeta te interesa más conservar? ¿cuál es la deuda más grande? el motivo de ésto es darle prioridad a la tarjeta con la deuda más grande y a la tarjeta con mayor tasa de interés, no digo que dejes de pagar las otras, pero destina una parte mayor de tus pagos a la tarjeta con mayor interés y a la que tiene mayor deuda. Mucha gente piensa que es mejor empezar por las deudas pequeñas y es un error, éstas pueden salir adelante una vez que las más grandes se hayan liquidado.

Te pongo un ejemplo de deuda:

Banamex $12,000
Bancomer $17,000
HSBC $34,000
Scotiabank $28,000
Liverpool $16,000
American Express $64,000

Primero que nada, vamos a reestructurar la deuda, de modo que transferimos a Banorte la deuda de Banamex y de Bancomer. Transferimos a Inbursa la deuda de HSBC y transferimos a Santander la deuda de Scotiabank, así ya debemos:

Banorte $29,000 con una tasa mas baja
Inbursa $34,000 con una tasa casi nula
Santander $28,000 con tasa tambien baja
Liverpool $16,000
American Express $64,000 (supongamos que no conseguimos transferir ésta)

A partir de ésto, si te fijas, la deuda ya está más equilibrada, lo que procede es considerar que AMEX es la que mayor deuda presenta, así que si tengo $10,000 mensuales para destinar, voy a destinar un poco más del pago mínimo a la deuda transferida y por lo menos el doble o triple del pago mínimo a American Express.

Al cabo de unos meses liquido la deuda de American Express y me quedan pendientes:

Banorte $10,000 con una tasa mas baja
Inbursa $16,000 con una tasa casi nula
Santander $14,000 con tasa tambien baja
Liverpool $8,000

En éste caso, voy a dar prioridad a Inbursa y Santander porque Inbursa es la mayor deuda y Santander es el mayor interés (aunque sea bajo es el mayor). Así que pasados unos meses deberé:

Banorte $5,000 con una tasa mas baja
Liverpool $3,000

Y si consideramos que pagaba $10,000 al mes, en total, pues con esos $10,000 puedo liquidar ambas deudas.

Es sólo un ejemplo, de los consejos que te dí, puedes utilizar todos o sólo algunos, es cosa de intentar negociaciones con el banco, transferir saldos y si no se puede o si queremos mas apoyo. DAR PRIORIDAD AL ‘PROBLEMA’ MAS GRANDE.